Úvod > Fio dluhopisy

Upozornění pro investory

Kliknutím na tlačítko „Pokračovat“ či na křížek v horní části tohoto upozornění prohlašujete, že jste se s celým textem tohoto upozornění seznámili a že v něm uvedené skutečnosti akceptujete. Pokud jste se s upozorněním neseznámili či v něm uvedené skutečnosti neakceptujete, pak Vás žádáme, abyste tuto internetovou stránku bezodkladně opustil.

Rizika investování do dluhopisů

Investování do dluhopisů je rizikové. Není zaručena návratnost původně investované částky. Dluhopisy jsou investičními nástroji, tedy oproti pohledávkám z peněžních vkladů u banky není investice do dluhopisů kryta Fondem pojištění vkladů, dále je investice ve srovnání s pohledávkami z peněžních vkladů výrazně méně likvidní, jelikož nelze zaručit, že bude existovat likvidní trh s dluhopisy, na němž bude možné investici zpeněžit. V takovém případě může být investor nucen držet dluhopis až do jeho splatnosti. Výnosy z dluhopisů bývají přinejmenším v okamžiku jejich emise zpravidla vyšší než výnosy z pohledávek z peněžních vkladů u banky, nicméně v čase teoreticky může (např. při dlouhodobé zvyšující se inflaci) výnos z pohledávek z peněžních vkladů výnos z dluhopisů převážit. S investováním do dluhopisů Fio banky je rovněž na rozdíl od pohledávek z peněžních vkladů obecně spojena řada rizik, která jsou podrobněji popsána v základním prospektu dluhopisového programu (oddíl B. Rizikové faktory) a v dokumentu Informace a upozornění na vybraná specifická rizika související s investováním do Fio dluhopisů. Zájemci o koupi dluhopisů jednotlivých emisí, které byly v rámci dluhopisového programu vydány, si musí sami podle svých poměrů posoudit vhodnost takové investice a svá investiční rozhodnutí by měli činit na základě zvážení informací uvedených nejen v základním prospektu dluhopisového programu a jeho případných dodatcích (včetně informací zahrnutých do základního prospektu odkazem), nýbrž i v konečných podmínkách vztahujících se k příslušné emisi dluhopisů obsahujících doplněk dluhopisového programu a podmínky nabídky, aby tak plně pochopili potenciální rizika a výnosy spojené s rozhodnutím investovat do dluhopisů. Konečné podmínky jednotlivých emisí dluhopisů musí být vykládány ve spojení se základním prospektem a jeho případnými dodatky – jen tak lze získat úplné údaje vztahující se ke konkrétní emisi. Zájemci o koupi dluhopisů by se rovněž měli seznámit s legislativními podmínkami investice, devizovými omezeními a daňovými důsledky investice. Případné zdanění výnosů z dluhopisů závisí na osobních poměrech investora a může se měnit.

Pozitivní a negativní cílové trhy

Pokud chcete prostřednictvím Fio banky investovat do dluhopisů Fio banky, potřebujeme znát a pečlivě vyhodnotit Váš investiční profil. Každý potenciální investor, který je klientem Fio banky a hodlá investovat do jakýchkoli dluhopisů Fio banky, je před učiněním investice povinen vyplnit investiční dotazník, na jehož základě bude ze strany Fio banky ve vztahu ke každé konkrétní emisi dluhopisů Fio banky určeno, zda investiční profil investora spadá do pozitivního či negativního cílového trhu. Klientům v negativním cílovém trhu konkrétních dluhopisů nemusí být umožněno prostřednictvím Fio banky takové dluhopisy nakoupit. Kategorizace klienta z hlediska cílového trhu jednotlivých emisí dluhopisů je určena zejména (nikoli však výlučně) na základě následujících kritérií:

typ zákazníků, jimž je produkt určen (kdy banka rozlišuje, zda je produkt určen pouze profesionálním investorům a/nebo způsobilým protistranám, nebo zda je určen rovněž i neprofesionálním investorům)
znalosti a zkušenosti v oblasti investic (kdy banka zkoumá a hodnotí zejména zda má investor znalosti mechanismu a rizik obchodování s dluhopisy, dále zda má obecné znalosti fungování finančních trhů a zda má předchozí zkušenosti s obchodováním s dluhopisy či s jinými investičními nástroji)
finanční situace se zaměřením na schopnost nést ztráty (kdy banka zkoumá a hodnotí, zda je klient vzhledem ke své finanční situaci schopen nést případnou ztrátu celé investované částky)
riziková tolerance a slučitelnost poměru rizika a výnosů produktu s cílovým trhem (kdy banka zkoumá a hodnotí, zda je klient vzhledem ke svému postoji k riziku ochoten nést riziko ztráty celé investované částky)
cíle a potřeby zákazníků (kdy banka zkoumá a hodnotí, jaké jsou klientovy investiční cíle a potřeby, aby zjistila, zda jsou pro něj dluhopisy vhodnou investicí)
zohledňování ESG faktorů v rámci investice (kdy banka zkoumá a hodnotí, nakolik klient chce zohledňovat jednotlivé ESG faktory v rámci své investice do dluhopisů, aby zjistila, zda jsou pro něj dluhopisy vhodnou investicí)

V pozitivním cílovém trhu jsou ve vztahu k dluhopisům FIO BANKA 5,00/27 (BDAFIOBS), ISIN CZ0003706772, zařazeny kategorie neprofesionálních investorů hodnocené jako:

Vyvážený: Do této kategorie je typicky zařazován investor se znalostmi ohledně fungování finančního trhu i ohledně fungování dluhopisů a jejich typických rizik, který již má předchozí zkušenosti s obchodováním s dluhopisy (či jinými jednoduchými IN) a/nebo zkušenosti s obchodováním se složitými IN (strukturované IN, deriváty). Investor zařazený do této kategorie po dobu investice nepotřebuje investované prostředky k zajišťování základních životních potřeb, je ochoten akceptovat riziko ztráty v hodnotě celé investice či dokonce ztrátu přesahující hodnotu investice. Typický investor v této kategorii investuje střednědobě až dlouhodobě (tedy s investičním horizontem v délce alespoň 4 roky). Investor v této kategorii nemá ve vztahu k investicím do dluhopisů nabízených Fio bankou žádné ESG preference či považuje jeden či více ESG faktorů za spíše nedůležité, žádný z ESG faktorů nepovažuje ve vztahu ke své investici do dluhopisů nabízených Fio bankou za rozhodující kritérium. Pro klienty zařazené v této kategorii jsou vhodné dluhopisy emitované Fio bankou s rizikovostí maximálně 3.

Dynamický: Do této kategorie je typicky zařazován investor s rozsáhlými znalostmi ohledně fungování finančního trhu i ohledně fungování dluhopisů a jejich typických rizik, který již má rozsáhlé zkušenosti s obchodováním s dluhopisy (či jinými jednoduchými IN) a/nebo rozsáhlé zkušenosti s obchodováním se složitými IN (strukturované IN, deriváty). Investor zařazený do této kategorie po dobu investice nepotřebuje investované prostředky k zajišťování základních životních potřeb, je ochoten akceptovat riziko ztráty v hodnotě celé investice či dokonce ztrátu přesahující hodnotu investice. Typický investor v této kategorii investuje střednědobě či dlouhodobě (tedy s investičním horizontem v délce alespoň 4 roky). Investor v této kategorii nemá ve vztahu k investicím do dluhopisů nabízených Fio bankou žádné ESG preference či považuje jeden či více ESG faktorů za spíše nedůležité, žádný z ESG faktorů nepovažuje ve vztahu ke své investici do dluhopisů nabízených Fio bankou za rozhodující kritérium. Pro klienty zařazené v této kategorii jsou vhodné dluhopisy emitované Fio bankou s rizikovostí maximálně 4.

V pozitivním cílovém trhu jsou automaticky zařazeni profesionální zákazníci a způsobilé protistrany dle ZPKT.

Do negativního cílového trhu ve vztahu k výše specifikovaným dluhopisům byly zařazeny kategorie neprofesionálních investorů hodnocené jako:

Konzervativní: Do této kategorie je typicky zařazován investor se znalostmi ohledně fungování finančního trhu a ohledně fungování dluhopisů, který již má zkušenosti malého rozsahu s obchodováním s dluhopisy (či jinými jednoduchými IN). Investor zařazený do této kategorie po dobu investice nepotřebuje investované prostředky k zajišťování základních životních potřeb, je ochoten akceptovat riziko ztráty v hodnotě celé investice. Typický investor v této kategorii investuje střednědobě až dlouhodobě (tedy s investičním horizontem v délce alespoň 4 roky). Do této kategorie rovněž může být zařazen investor, který nemá zkušenosti týkající se obchodování s dluhopisy nebo jinými jednoduchými investičními nástroji, ale jeho nezkušenost je vyvážena rozsáhlými znalosti dluhopisů i finančních trhů. Investor v této kategorii nemá ve vztahu k investicím do dluhopisů nabízených Fio bankou žádné ESG preference či považuje jeden či více ESG faktorů za spíše nedůležité, žádný z ESG faktorů nepovažuje ve vztahu ke své investici do dluhopisů nabízených Fio bankou za rozhodující kritérium. Pro klienty zařazené v této kategorii jsou vhodné dluhopisy emitované Fio bankou s rizikovostí maximálně 2.

Velmi konzervativní: Do této kategorie je typicky zařazován investor se základními znalostmi ohledně fungování finančního trhu. Investor zařazený do této kategorie po dobu investice nepotřebuje investované prostředky k zajišťování základních životních potřeb, je ochoten akceptovat riziko ztráty v hodnotě celé investice. Typický investor v této kategorii investuje střednědobě až dlouhodobě (tedy s investičním horizontem v délce alespoň 4 roky). Do této kategorie rovněž může být zařazen investor, který nemá zkušenosti týkající se alespoň jednoduchých investičních nástrojů, ale jeho nezkušenost je vyvážena dostatečnými znalostmi finančních trhů a dluhopisů. Investor v této kategorii nemá ve vztahu k investicím do dluhopisů nabízených Fio bankou žádné ESG preference či považuje jeden či více ESG faktorů za spíše nedůležité, žádný z ESG faktorů nepovažuje ve vztahu ke své investici do dluhopisů nabízených Fio bankou za rozhodující kritérium. Pro klienty zařazené v této kategorii nejsou vhodné žádné dluhopisy emitované Fio bankou.

Nevhodný: Do této kategorie je automaticky vždy zařazen investor, který svoji investici financuje z půjčených peněžních prostředků (s výjimkou cizích zdrojů poskytnutých ze strany obchodníka); investor, který investované prostředky potřebuje pro zajišťování základních životních výdajů; investor, který nemá žádné zkušenosti s obchodováním s dluhopisy a/nebo nemá dostatečné znalosti v oblasti investic; investor, který nerozumí mechanismům a rizikům dluhopisů a dále též investor, který není ochoten akceptovat související rizika včetně rizika ztráty celé investice nebo který plánuje investovat v příliš krátkém investičním horizontu. Do této kategorie jsou dále řazeni investoři, kteří považují ve vztahu k investicím do dluhopisů jeden či více ESG faktorů za rozhodující kritérium.

Hodnotu rizikovosti jednotlivých dluhopisových emisí určuje Fio banka, jakožto tvůrce investičního nástroje, na škále 1 až 4 podle svého interního modelu (s tím, že dluhopisy zařazené v kategorii 1 jsou z hlediska svých klíčových vlastností a rizik s nimi spojených bankou považovány za nejméně rizikové v rámci dluhopisových emisí, které by Fio banka potenciálně mohla emitovat; naopak dluhopisy zařazené v kategorii 4 jsou z hlediska svých klíčových vlastností a rizik s nimi spojených bankou považovány za nejrizikovější v rámci dluhopisových emisí, které by Fio banka potenciálně mohla emitovat), přičemž parametry tohoto hodnocení, jakož i jednotlivá hodnocená kritéria, si Fio banka stanoví interně. Faktory, které ovlivňují hodnocení rizikovosti dluhopisových emisí, jsou například typ výnosu, seniorita/podřízenost dluhu, forma dluhopisu, obchodovatelnost dluhopisu, možnost předčasného splacení/zpětného odkupu dluhopisu z rozhodnutí emitenta, možnost předčasného splacení/zpětného odkupu dluhopisu z rozhodnutí vlastníka dluhopisu, (ne)udělený oficiální rating na stupni "investiční", měna emise, datum splatnosti dluhopisu, zajištění/ručení pohledávek z dluhopisů, možnost uplatnění zákonné pravomoci ČNB k odpisu a/nebo konverzi pohledávek z dluhopisů.

Každá dluhopisová emise je hodnocena (bodována) především z hlediska všech výše uvedených parametrů a podle výsledného bodového hodnocení je zařazena do kategorie rizikovosti 1 až 4, přičemž dluhopisová emise FIO BANKA 5,00/27, ISIN CZ0003706772 byla na základě tohoto hodnocení zařazena do kategorie rizikovosti 3.

Více informací o dluhopisech Fio banky naleznete v základním prospektu, který byl schválen Českou národní bankou, a v dokumentu Informace o investičních nástrojích, o ochraně investičních nástrojů a peněžních prostředků klientů a některé další informace týkající se obchodování s investičními nástroji. Vezměte prosím na vědomí, že informace obsažené v základním prospektu a konečných podmínkách příslušné emise dluhopisů mohou být určeny pro a/nebo cíleny na osoby, které jsou rezidenty v konkrétních zemích (uvedených v základním prospektu a/nebo konečných podmínkách příslušné emise) a nejsou určeny k použití, rozšiřování a propagaci, a neměla by se na tyto informace spoléhat žádná osoba mimo tyto země a/nebo osoba, které není určena nabídka obsažená v základním prospektu. Než budete pracovat s informacemi obsaženými v základním prospektu a konečných podmínkách příslušné emise, musíte se v základním prospektu a konečných podmínkách ujistit, zda jste nebo nejste v okruhu zamýšlených adresátů a informací v nich obsažených.

Rozhodnutím o schválení prospektu cenného papíru Česká národní banka pouze osvědčuje, že schválený prospekt splňuje normy týkající se úplnosti, srozumitelnosti a soudržnosti požadované Nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2017/1129 ze dne 14. června 2017 o prospektu, který má být uveřejněn při veřejné nabídce nebo přijetí cenných papírů k obchodování na regulovaném trhu, a o zrušení směrnice 2003/71/ES (Nařízení o prospektu) a dalšími příslušnými právními předpisy, tedy že obsahuje nezbytné informace, které jsou podstatné pro to, aby investor informovaně posoudil emitenta a cenné papíry, které mají být předmětem veřejné nabídky a/nebo přijetí k obchodování na regulovaném trhu. Schválení základního prospektu Českou národní bankou by se nemělo chápat jako potvrzení či schválení cenných papírů, které jsou nabízeny nebo přijaty k obchodování na regulovaném trhu. Investor by měl vždy vhodnost a výhodnost investice posuzovat na základě znalosti celého obsahu prospektu.

Na tlačítko "Pokračovat" je možné kliknout až po přečtení celého tohoto Upozornění pro investory.

Fio dluhopisy

Investováním do našich dluhopisů můžete pomoci ochránit své finance před inflací. Fio banka vydala první emisi vlastních dluhopisů, které jsou určeny i neprofesionálním (převážně retailovým) investorům v pozitivním cílovém trhu. V rámci první tranše byly mezi investory umístěny dluhopisy v objemu 600 mil. Kč. Nyní probíhá sekundární obchodování s emisí na RM-SYSTÉMu, české burze cenných papírů.

Co přesně dluhopisy jsou a jak fungují, se dozvíte v našem investičním seriálu „Úvod do světa dluhopisů“.

Fio banka vydává dluhopisy za účelem navýšení kapitálu z důvodu plnění regulatorního minimálního požadavku na kapitál a způsobilé závazky (MREL). Tento požadavek vychází z evropské směrnice 2014/59/EU (BRRD), která byla transponována do českého zákona č. 374/2015 Sb., o ozdravných postupech a řešení krize na finančním trhu (ZOPRK). Na základě této regulace budou muset všechny bankovní instituce v EU nejpozději do konce roku 2023 začít plnit stanovená kritéria. Fio bance stanovila minimální požadavek Česká národní banka coby orgán příslušný k řešení krize dle ZOPRK.

Základní parametry první emise

Datum emise	Rozhodné datum	Datum výplaty kuponu	Datum splatnosti
FIO BANKA 5,00/27 (BDAFIOBS)
14.12.2021	15.05.2025	14.06.2025	14.12.2027
Úroková sazba	Frekvence úročení	Způsob úročení	Měna
5,00 % p.a.	pololetně	fixní	CZK
Datum	Cena veřejné nabídky	Jmenovitá hodnota	ISIN
13.05.2025	nabídka neprobíhá	10 000	CZ0003706772

Výhody investice do dluhopisů Fio banky

Roční fixní úroková sazba 5 %

Úrokovou sazbu našich dluhopisů jsme stanovili tak, aby pomáhala chránit Vaše úspory před inflací. Naše dluhopisy nabízejí atraktivní výnos, který předčí konzervativní spořicí produkty jako jsou spořicí účty nebo termínované vklady.

Nulové poplatky za obchodování

Nákup i prodej dluhopisů prostřednictvím Fio banky je zdarma.

Jednoduché investování i online

Dluhopisy Fio banky je možné nakupovat i prodávat v Internetbankingu, aplikaci e-Broker nebo na kterékoliv pobočce Fio banky.

Veřejná obchodovatelnost

Dluhopisy jsou veřejně obchodované na trhu RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů. U takto veřejně obchodovatelných dluhopisů lze předpokládat, že je bude možné prodat i před jejich splacením, a to v rámci aktuálních tržních podmínek. V případě nákupu na trhu za vyšší než nominální hodnotu 10.000 Kč bude reálný výnos nižší, než je uveden v konečných podmínkách.

Dlouhodobá a opatrná strategie emitenta

Fio banka je silná česká banka s konzervativní strategií plynulého rozvoje a dlouhodobě ziskovým hospodařením. Dluhopisy vydáváme z regulatorních důvodů.

Rizika investování do dluhopisů

I nákup dluhopisů je investice, a tak jejich nákup s sebou nese určitá rizika. A to jak rizika vztahující se k emitentovi, tak rizika vztahující se k samotnému dluhopisu. Podrobný přehled rizikových faktorů je součástí základního prospektu dluhopisového programu, který byl schválen Českou národní bankou.

Investorům rovněž doporučujeme, aby se podrobně seznámili s dokumentem Informace a upozornění na vybraná specifická rizika související s investováním do Fio dluhopisů, nežli učiní rozhodnutí investovat do dluhopisů.

Máte-li zároveň zřízený i Internetbanking, můžete nakupovat Fio dluhopisy přímo v něm, záložka Investice je přizpůsobena speciálně pro potřeby obchodování.

Před prvním nákupem dluhopisů je třeba aktualizovat investiční dotazník a vybrat v něm i službu „Obchodování s dluhopisy Fio banky“.
V záložce Investovat zvolte Nákup dluhopisů.
Vyberte, z jakého účtu investici zafinancujete, konkrétní dluhopis a objem zamýšlené investice.
Aplikace vám automaticky dopočte počet kusů a další doplňující informace, nákupní pokyn následně autorizujete.
Nakoupené dluhopisy uvidíte ve svém portfoliu, které si můžete přidat na Nástěnku.

Ve vaší aplikaci e-Broker vidíte možnost investování do Fio dluhopisů na hlavní liště v záložce Portfolio.

Vyberte dluhopis, do kterého chcete investovat.
Klikněte na tlačítko nákup (zelená šipka).
Doplňte požadovaný počet dluhopisů a cenu.
Situace na trhu včetně platného AUV je přehledně uvedena v tabulce na záložce Dluhopisy Fio.
Pokyn autorizujte, nakoupené dluhopisy uvidíte ve svém portfoliu.

Nakupovat či prodávat Fio dluhopisy můžete samozřejmě i na kterékoliv pobočce Fio banky.

Upozornění pro investory

Investování do dluhopisů je rizikové. Není zaručena návratnost původně investované částky. Zájemci o koupi dluhopisů si musí sami podle svých poměrů posoudit vhodnost takové investice a svá investiční rozhodnutí by měli činit na základě zvážení informací uvedených nejen v základním prospektu dluhopisového programu a jeho případných dodatcích, nýbrž i v konečných podmínkách vztahujících se k příslušné emisi dluhopisů obsahujících doplněk dluhopisového programu a podmínky nabídky dluhopisů, aby tak plně pochopili potenciální rizika a výnosy spojené s rozhodnutím investovat do dluhopisů. Zájemci o koupi dluhopisů by se rovněž měli seznámit s legislativními podmínkami investice, devizovými omezeními a daňovými důsledky investice. Případné zdanění výnosů z dluhopisů závisí na osobních poměrech investora a může se měnit.

Cílové trhy
Legislativa klade na tvůrce a distributory investičních nástrojů stále přísnější požadavky na řízení produktů, kterými se musí Fio banka řídit. Abychom mohli neprofesionálním investorům umožnit investovat do dluhopisů Fio banky, potřebujeme zjistit a pečlivě vyhodnotit jejich investiční profil. Každý potenciální investor, který je klientem Fio banky a hodlá investovat do dluhopisů Fio banky, je před učiněním investice povinen vyplnit investiční dotazník, na jehož základě bude ze strany Fio banky ve vztahu ke každé konkrétní emisi dluhopisů Fio banky určeno, zda daný investor spadá do pozitivního či negativního cílového trhu. V pozitivním cílovém trhu jsou ve vztahu k výše specifikovaným dluhopisům kategorie neprofesionálních investorů hodnocené jako „vyvážený“ a „dynamický“, do negativního cílového trhu byly zařazeny kategorie neprofesionálních investorů „velmi konzervativní“, „konzervativní“a „nevhodný“. V pozitivním cílovém trhu jsou automaticky zařazeni profesionální zákazníci a způsobilé protistrany dle ZPKT.

Více informací naleznete v základním prospektu, který byl schválen Českou národní bankou, a v dokumentu Informace o investičních nástrojích, o ochraně investičních nástrojů a peněžních prostředků klientů a některé další informace týkající se obchodování s investičními nástroji. Schválení prospektu by se nemělo chápat jako potvrzení či schválení dluhopisů, které jsou nabízeny nebo přijaty k obchodování na regulovaném trhu.